泸州市商业银行(以下简称“泸州银行”)近日首次披露港股上市招股书。根据招股书显示,近年来泸州银行资产规模快速增长,年复合增长率达49.4%,但随着业务快速扩张和资产质量持续下降,银行资本承压,亟待上市补血支撑业务发展。 业务结构上,泸州银行公司业务、零售业务和金融市场业务收益占比三足鼎立,其中金融市场业务占比最高,且总体呈上升趋势。 值得注意的是,近年来泸州银行贷款集中度较高,上半年大中型企业贷款增速明显,且截至2018年末,前十大单一借款人借款余额占资本净额比达69.5%,前十大集团客户授信额度达92.1%。马会开奖结果一肖中特,六合开奖结果直播,今天六合开奖结果,香港马会开奖直播,香港白小姐最快开码结果 对于银行贷款集中度过高及主要股东关联授信等相关问题,泸州银行相关负责人向《中国经营报》记者表示,目前仍不便回复,以联交所公布的信息为准。 多渠道“补血”忙 20单车的用户在社交媒体上反应押金逾期未退,几个月过后,情况正愈演愈烈。最新被划入疑似倒闭名单的是酷骑单车,除了在不断收窄。无论是出清还是价差,最后价差的范围将不断缩小,这是一个大的趋势。”华创证券能源电力研究员王秀强对《能源》记者分析。 “还应看到,在今年第一季度偏差考核的过程中,广东有不少企业严重亏损,有的甚至一蹶不振。偏差考核作为系统电量平衡的补充手段,是一个创新,但是缺陷也是十分明显的,甚至是不公平的。”中国电力企业联合会行业发展与资源节约部副主任薛静向《能源》记者分析,“要明白,电力具有曲线波动特性,不以个人意志为转移。全年、季度的电力供需总体可以预测,月度会有波动变化,但具体到日、天气、水情、政策、工业生产、全球物流15年至2017年末,泸州银行营业收入分别为9.4亿元、13.07亿元、16.8亿元,年复合增长率达33.5%,2018年上半年实现营收8.39亿元,同比增长9.07%;归属公司股东净利润从2015年末的4.52亿元增至2017年末的6.19亿元,年复合增长率为17.1%;2018年上半年实现净利润3.77亿元,同比增长30.65%。 从营收结构来看,泸州银行公司银行、零售银行和金融市场业务三大板块呈现三足鼎立局势。不过,2015年至2017年,泸州银行零售银行业务营收占比呈上升趋势,公司银行和金融市场业务营收占比波动下降。 中国银行(3.520, 0.03, 0.86%)国际金融研究所研究员熊启跃指出,城商行、农商行等地方银行受经营区域和网点数量限制多以公司业务为主,一般情况下公司业务收入占比可能会达到7~8成,零售业务营收占比大的情况相对较少。 泸州银行在招股书中表示,零售银行业绩增长主要得益于零售客户基础和质量的提升。数据显示,2015年至2017年,泸州银行零售银行马会开奖结果一肖中特,六合开奖结果直播,今天六合开奖结果,香港马会开奖直播,香港白小姐最快开码结果客户规模年复合增长率达12.2%,截至2018年6月末客户总数增至64.8万名;个人贷款年复合增长率为16.8%,截至上半年末个人贷款规模53.7亿元;个人存款余额年复合增长率达95.3%,截至上半年末个人存款规模为196.8亿元。 数据显示,截至2017年底,泸州银行公司银行业务实现营收5.33亿元,占比31.7%,同比降低1.1个百分点;零售银行业务实现营收4.94亿元,占比29.4%,同比上升0.9个百分点;金融市场业务实现营收6.44亿元,占比38.3%,同比上升0.4个百分点。 与之相比,2018年上半年三大业务板块营收占比趋势变化差异明显。招股书显示,上半年泸州银行公司银行、零售银行和金融市场业务分别实现营收2.7融公司CEO对新流财经分析,P2P对接银行资金的难度主要体现在以下四个方面: 第一是政策风险。P2P刚出现的时候还没有摆脱“非法集资”的阴影,传统银行根本不予合作考虑;而在现今的监管形势下,银行仍旧很难把握政策走向,怕遇到“一刀切”。年末,泸州银行不良贷款余额和不良贷款率持续“双升”,分别由0.3亿元、0.3%增至1.9亿元、0.99%。截至2018年6月末,不良贷款余额进一步上升至2.2亿元,不良贷款率出现下马会开奖结果一肖中特,六合开奖结果直播,今天六合开奖结果,香港马会开奖直播,香港白小姐最快开码结果调,将至0.91%。 泸州银行在招股书中指出,截至2018年6月末,泸州银行未偿还不良贷款余额最高的十大借款人贷款金额达1.7亿元,占不良贷款总额比77.9%。不良贷款客户分布较为集中。 从贷款集中度看,泸州银行最大十家和单一单款集中度等指标均面临监管压力。据招股书显示,截至2018年6月末,泸州银行十大单一借款人贷款余额为41.34亿元,占资本净额比达69.5%,较年初增长12.12亿元;占贷款总额比17.2%,较年初上升2.13个百分点;向前十大单一集团授信额度达54.82亿元,占资本净额比达92.1%。 截至2018年6月末,泸州银行最大单一贷款人贷款总额5.67亿元,占贷款总额比2.3%,占资本净额比下降至9.5%。 实际上,2015年以来,泸州银行单一客户贷款集中度持续上升,截至2017年底上升至10.33%。根据相关监管规定,商业银行单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不应高于10%。 据年报显示,截至2017年底,泸州马会开奖结果一肖中特,六合开奖结果直播,今天六合开奖结果,香港马会开奖直播,香港白小姐最快开码结果银行最大单一贷款客户泸州老窖(39.900, -0.93, -2.28%)股份有限公司销售公司贷款余额达5.9亿元,占贷款总额比为3.04%。 泸州邦银行、温州银行等,之前还有一些小型的城商行、农商行及区域性银行也对接过P2P资产,比如石嘴山银行等,但目前有一些已经暂停跟P2P的合作。 有难度的业务对接 “在16年的时候我们公司就决定要对接第二是催收风险。不少P2P平台旗下的资产端初期野蛮生长,衍生出不少贷后管理方面的问题,信息泄露、非法催收、暴力催收等,对于银行来说是非常紧张的事情,一旦客户举报,银行可能就会受到银监的问询。 第三是资产风险。P2P的资产不透明,银行也没办法做到穿透式监管,而且往往一个P2P平台旗下有多个资产端,表面马会开奖结果一肖中特,六合开奖结果直播,今天六合开奖结果,香港马会开奖直播,香港白小姐最快开码结果上互相都无关联,银行就算合作了其中最优质的资产端,万一平台旗下另外的资产端出现风险,别的资产都会受到影响。 第四是管理风险。P2P行业假标、自融等问题的存在也极大增加了资产风险,让银行却步。 但无论如何,对于P2P机构来说,对接机构资金是一种值得尝试的做法。尤其,当行业经历了近期一系列风波之后,这一考虑已经越来越具有长远战略价值。其中,泸州老窖股份有限公司销售公司在泸州银行有票据贴现,截至报告期末,贴现余额5.9亿元,贴现利率2.500%,贴现利率按不低于人民银行再贴现利率标准执行,符合关联交易价格不优于非关联方同类交易价格的要求,贷款余额占上季度末资本净额的10.39%。 据悉,泸州老窖股份有限公司销售公司为泸州老窖股份有限公司全资自子公司,泸州银行两大主要股东泸州老窖集团和兴泸投资集团分别持有泸州老窖股份有限公司26.4%和24.99%股权,分别为该公司第一二大股东。 从股东结构来看,泸马会开奖结果一肖中特,六合开奖结果直播,今天六合开奖结果,香港马会开奖直播,香港白小姐最快开码结果州老窖集团、四川佳乐集团、鑫富矿业集团、泸州工投集团、兴泸投资集团及其关联企业和个人分别持有泸州银行股份占比22.09%、17%、16.56%、13.32%和11.9%,合计持股约80.87%。 熊启跃表示,非金融企业参股银行,除了获取持股收益外,还希望借助银行进行融资,这在地方银行中也比较普遍,很多大型非金融企业集团都参股或发起设立银行。地方银行受区域经营限制,贷款向当地大型优质企业集中,与主要股东及关联企业之间关联交易贷款的情况也较常见。